Como fazer chave PIX
- Atualizado: Quinta, 30 Março 2023 12:29
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O guia completo para você fazer a sua chave PIx e como proceder em caso de precisar fazer a portabilidade da sua chave. A chave Pix permitirá que o valor enviado para uma pessoa realmente chegue à conta destinada corretamente e com segurança. Sendo que a chave Pix já poderá ser criada a partir de 5 de outubro, porém muitas instituições financeiras já estão fazendo o cadastro antecipado dos interessados.
Segundo o Banco Central, 644 instituições financeiras já podem fazer o registro das chaves PIX. No mês de setembro, usuários já puderam fazer o pré-cadastro para no sistema Pix, sendo que o lançamento oficial será no dia 16 de novembro.
Neste artigo vermos:
1- Como criar uma chave Pix?
2- Quantas chaves Pix uma pessoa pode ter?
3- E quem tem mais de uma conta bancária?
4- Todas as chaves podem ficar numa mesma conta?
5- Onde criar a chave do Pix?
6- Quando fazer a chave PIX?
7- Cadastro da chave Pix é obrigatório?
8- E obrigatório fazer o cadastramento da chave Pix em 5 de outubro?
9- É possível alterar ou cancelar o pré-cadastro?
10- Como solicitar a portabilidade da chave PIX?
11- Como atualizar a chave do PIX se o número de telefone mudar?
12- E se a chave PIX já estiver em uso por outra pessoa?
13- As mudanças da chave do Pix podem ser feitas a qualquer momento?
Segunda parte:
14- Um passo a passo para cadastrar sua chave Pix no seu banco preferido
15- Dez questões sobre o PIX
Veja também
- Como evitar o roubo de dados por aproximação de cartão de crédito.
O que é a chave Pix?
A chave do Pix é o método de identificação que possibilitará fazer pagamentos através do sistema Pix. Assim, deixa de ser necessário informar dados como agência e conta bancária na hora de receber alguma transferência de dinheiro. Você pode vincular uma chave Pix no seu CPF, seu número de celular, endereço de e-mail ou mesmo criar um código aleatório.
Entretanto, duas instituições financeiras diferentes não poderão emitir chaves Pix com os mesmos dados: por exemplo, se você usou seu CPF num banco, será preciso usar o número de telefone, o e-mail ou um código personalizado em outra instituição.
A chave Pix nada mais é do que o endereço da sua conta no sistema Pix, da mesma maneira que o número do seu CPF serve para identificar você para o sistema da Receita Federal, por exemplo, ou seu e-mail identifica seu endereço eletrônico para receber mensagens.
Como criar uma chave Pix?
Para criar a chave Pix, pessoas ou empresas precisam utilizar uma dessas quatro modalidades de identificação: CPF/CNPJ, e-mail, número de telefone celular ou uma chave aleatória.
Chave aleatória é uma maneira de receber um Pix sem ter que informar seus dados pessoais. Funciona como uma espécie de login, ou seja, um conjunto de números, letras e símbolos criados de forma aleatória que servirá como identificação da conta de destino.
Como funciona a chave Pix?
O que a chave Pix faz é vincular alguma das informações básicas, tais como e-mail, celular ou CPF, com as demais informações que identificam a conta bancária do usuário, ou seja, a identificação do banco de origem, com o número da agência, número da conta e tipo de conta.
Quantas chaves Pix uma pessoa pode ter?
Um cliente pessoa física poderá ter até 5 chaves PIX para cada conta bancária da qual é titular. Já para os clientes pessoa jurídica é permitido ter até 20 chaves para cada conta bancária.
E quem tem mais de uma conta bancária?
Da mesma forma que ocorre com outros serviços, a cliente poderá ter a chaves Pix em um ou em quantos bancos desejar. Ela poderá usar diferentes chaves Pix para vincular todas as suas contas de transação.
Por exemplo, utilizar o número do telefone celular vinculado à sua conta-corrente do banco A, usar o CPF vinculado na sua conta poupança do banco B, utilizar o e-mail vinculado com a sua conta de pagamento do banco.
É importante lembrar que não são somente os bancos que vão usar a chave Pix, mas também as fintechs poderão usar o serviço, abrindo dessa forma, uma gama enorme de oportunidades para os consumidores.
"Como o Pix é gratuito para pessoa física, permitindo a integração plena entre os bancos e as carteiras digitais, o usuário pode cadastrar suas chaves Pix em muitas instituições para aproveitar as melhores vantagens de cada organização", relata Richardo Guimarães, CEO da BitCapital, uma companhia que oferece infraestrutura bancária para empresas.
Todas as chaves podem ficar numa mesma conta?
O usuário poderá vincular todas as chaves (CPF, número de celular e e-mail) numa mesma conta bancária. Dessa forma, quando o pagador começar o processo de pagamento partindo de qualquer uma dessas informações, os valores serão transferidos para essa mesma conta.
Porém uma única chave Pix não deverá estar vinculada a mais de uma conta. Ou seja, o usuário poderá ter muitas chaves para a mesma conta, mas não poderá ter muitas contas com a mesma chave.
Onde criar a chave Pix?
O registro das chaves Pix precisa ser realizado nos canais de atendimento da instituição financeira, banco ou fintech, em que o usuário tenha conta. Sendo que isso poderá ser feito pelo aplicativo, através do internet banking ou mesmo nas agências. Cada instituição financeira vai avisar os clientes sobre como devem proceder.
Depois do cadastro, para fazer a confirmação da chave Pix, a instituição deve enviar um código via SMS para o número de celular que o cliente cadastrou, ou mesmo para o e-mail que foi informado.
O código precisa ser inserido no canal de atendimento disponibilizado pela instituição financeira, juntamente com alguma forma de autenticação digital, como uma senha, biometria ou reconhecimento facial, por exemplo.
Quando fazer a chave PIX?
O Banco Central informou que a criação das chaves Pix deve começar no dia 5 de outubro. Porém, autorizou as instituições financeiras a fazerem um cadastro antecipado dos clientes interessados.
No cadastro antecipado, o usuário informa seus dados, além de escolher como será a chave Pix. Porém, para a chave ter validade, o usuário ainda terá que validar os dados depois de 5 de outubro.
Cadastro da chave Pix é obrigatório?
Segundo o BC (Banco Central), não é obrigatório criar uma chave PIX para fazer ou receber uma transferência. Mas, segundo a instituição, a criação da chave Pix é "muito recomendável" para poder receber um Pix.
Isso porque, o recebimento de transações apenas informando os dados da conta bancária certamente vai gerar lentidão na transação, reduzindo o benefício que o sistema Pix pode oferecer.
E obrigatório fazer o cadastramento da chave Pix em 5 de outubro?
Não. Qualquer pessoa poderá criar e cadastrar sua chave Pix a qualquer momento que desejar, a partir do dia 5 de outubro.
É possível alterar ou cancelar o pré-cadastro?
Se o usuário fez o pré-cadastro, mas se arrependeu, por exemplo, porque gostaria que sua chave Pix estivesse ligada à sua conta bancária de outro banco, basta não fazer a confirmação dos dados em 5 de outubro. Assim, a ação do pré-cadastro sera automaticamente cancelada.
Após o cadastro, é possível mudar a conta associada à chave Pix?
Se a alteração da conta for feita dentro da mesma instituição financeira, o usuário poderá alterar os dados para recebimento através do sistema de gerenciamento de chaves PIX, no canal de atendimento da própria instituição financeira.
Mas se o usuário quiser que a chave Pix direcione os valores recebidos para outra conta, em outra instituição financeira, ele deverá solicitar a portabilidade da sua chave PIX.
Como solicitar a portabilidade da chave PIX?
Para fazer com que a chave Pix receba os valores numa conta de outro banco, o usuário deve requisitar a portabilidade de sua chave PIX. E para fazer a portabilidade da chave PIX, o cliente precisa entrar em contato com a instituição financeira para a qual vai transferir a chave Pix e pedir a portabilidade da mesma.
Quando receber o pedido de confirmação da instituição financeira de origem, o usuário deverá acessar o canal de atendimento dessa instituição para fazer a confirmação da portabilidade.
Mas caso o usuário já tenha encerrado o relacionamento com a instituição de origem e portanto, não possa mais acessar o aplicativo para fazer a confirmação da portabilidade, então, a instituição de origem será obrigada a excluir a chave Pix.
Dessa forma, em vez de fazer o procedimento de portabilidade, o cliente poderá simplesmente criar uma nova chave PIX.
O Banco Central enfatiza que a instituição financeira não poderá negar o pedido de portabilidade de uma chave PIX.
Como atualizar a chave PIX se o número de telefone mudar?
O usuário precisara criar uma nova chave PIX com o novo número de telefone e na sequência fazer a exclusão da chave Pix referente ao número antigo.
E se a chave PIX já estiver em uso por outra pessoa?
Porém, se o usuário estiver fazendo o cadastro da chave Pix e descobrir que a chave Pix já pertence a outro usuário, será preciso iniciar um procedimento para fazer a reivindicação de posse da chave Pix, no canal de atendimento do prestador de serviço de pagamento, ou seja, solicitar a alteração na instituição financeira na qual é cliente.
Entretanto, se o usuário receber um aviso do banco, informando que a chave PIX dele já foi reivindicada por uma terceira pessoa, ele deverá, num prazo de 07 dias corridos, fazer a validação da sua chave Pix para comprovar a posse da própria chave.
Quando fizer isso, dentro do prazo estipulado, o processo de reivindicação deverá ser encerrado e o usuário continuará usando sua chave Pix normalmente.
As mudanças da chave Pix podem ser feitas a qualquer momento?
O registro, exclusão, alteração, portabilidade e reivindicação da posse da chave Pix estão disponíveis das 8h às 20h, no horário de Brasília, o ano todo.
E segundo o BC, fica a critério das instituições financeiras participantes do sistema Pix, disponibilizar outros horários, inclusive 24 horas por dia, todos os dias do ano.
Cuidado com as fraudes envolvendo PIX
O Banco Central, assim como a Febraban (Federação Brasileira de Bancos) alertam que os usuários devem ficar atentos às tentativas de fraudes envolvendo sua chave Pix. Estelionatários podem querer se aproveitar do desconhecimento de alguns usuários usando, por exemplo, links falsos enviados por e-mail e principalmente pelo WhatsApp.
Os clientes devem utilizar somente canais de comunicação disponibilizados pelas instituições financeiras para fazer as transações.
Se novos serviços estiverem sendo disponibilizados pelo banco, essa novidade geralmente é informada através dos canais que o cliente já conhece e usa, como, por exemplo, o aplicativo, o internet banking ou mesmo o terminal de auto atendimento da agência.
Se alguma coisa diferente aparecer, a orientação é verificar com a instituição financeira, antes de fazer qualquer transação.
As informações sobre as transações feitas pelo sistema Pix estarão no mesmo ambiente seguro que é usado hoje em todas as demais transações bancárias, como TED e DOC, ou seja, ainda existe a proteção das operações, pelo sigilo bancário.
No entanto, os usuários devem estar atentos e desconfiar de bancos ou fintechs que não exijam senhas, além das demais autenticações na hora de fazer o cadastro da chave Pix, ou que não atendam aos protocolos de segurança, como o próprio envio da chave Pix ou a confirmação via código de SMS, ou email", afirma Lucas Monthani, CEO da Live-On, uma empresa de tecnologia que desenvolve plataformas digitais para outras empresas além de instituições financeiras.
Segundo o BC, em caso de fraudes, caberá ao prestador do serviço de pagamento, o banco onde a chave Pix está cadastrada, fazer a análise do ocorrido, e o provável ressarcimento, seguindo o mesmo procedimento que ocorre hoje em caso de fraudes bancárias.
Agora veja um passo a passo para cadastrar sua chave Pix no seu banco preferido:
O processo para cadastrar as chaves Pix é muito semelhante em todos os bancos. Sendo que cada instituição mostra um ícone de acesso ao Sistema Pix em seus respectivos aplicativos. Aqui nós mostramos um passo a passo usando o app do Nubank.
Pix: como fazer o registro de chaves
Etapa 1: acesse o aplicativo da sua instituição financeira, você deverá ver o ícone do Pix na tela inicial ou no menu de ações. Toque nele para prosseguir;
Toque na aba do Pix usando o app do seu banco ou instituição financeira
Etapa 2: se você já fez seu cadastro no Pix, pode selecionar a opção de registrar uma chave;
Cadastre uma chave para poder fazer transferências e recebimentos
Etapa 3: na sequência, selecione o CPF, número de celular, endereço de email ou a chave aleatória. O aplicativo usará as informações do cadastro inicial, feito em setembro;
Selecione o dado que deseja usar como chave
Etapa 4: confirme a opção escolhida para fazer o cadastro da sua chave. O app deverá enviar para registro e informará quando o processo for concluído.
Faça a confirmação o registro
Já nos outros apps de bancos, o caminho é muito parecido com este passo a passo mostrado aqui. No banco Itaú, mostrado na tela abaixo, o Pix pode ser encontrado no menu de ações, seguindo para cadastrar as chaves através das opções de cadastro.
Exemplo de aba de cadastro da chave Pix no banco Itaú
No banco Santander, o ícone Pix pode ser encontrado logo ao acessar o menu lateral do app. Tocando na aba, será possível fazer o gerenciamento e registro de suas chaves.
Exemplo de aba para a chave Pix no app do banco Santander
No Banco do Brasil tem uma seção exclusiva para o Pix, com campos para pagamentos.
No entanto, essas funcionalidades deverão ser liberadas no mês de novembro. Para acessar, basta tocar no ícone da tela inicial.
Tela do Pix no app do Banco do Brasil
Pelo aplicativo da Caixa Econômica Federal, você só precisa tocar no ícone do Pix localizado no menu Internet Banking. E na sequência já poderá fazer o cadastro da sua chave Pix.
Tela de cadastro de chaves Pix no aplicativo da Caixa
Já os app de pagamentos, como PicPay, também oferecem suporte ao sistema Pix. No aplicativo, você verá um ícone do Pix na tela inicial, que deve redirecionar para o registro da chave Pix.
Aplicativos de pagamento também oferecem a opção de cadastro da chave Pix
No MercadoPago, a opção é mostrada na tela inicial. Toque no ícone para avançar para a tela de registro de chaves Pix.
Ícone do serviço de cadastro de chave Pix no MercadoPago
O PagBank, app de pagamentos do PagSeguro, oferece uma aba na tela inicial que redireciona para o cadastro da chave Pix.
PagBank disponibiliza cadastro de chave Pix
Segundo o Banco Central não poderá haver nenhuma cobrança de tarifa nas operações de transferências entre pessoas físicas. Já para pessoas jurídicas e em circunstâncias, os diversas, os bancos poderão cobrar por transferência.
Dez questões sobre o PIX
Serviço deve ser gratuito, funcionando 24 horas por dia, 7 dias por semana, possibilitando operações financeiras aos sábados, domingos e feriados.
Com respostas fornecidas pelo Banco Central, criador do sistema.
1) O que é o Pix e qual sua finalidade?
O Pix é um sistema de pagamento instantâneo desenvolvido pelo Banco Central. O Pix tem a mesma funcionalidade do TED, DOC, cheque e boletos. Pix é um meio de pagamento que permite transferências entre contas de um mesmo banco, além de cartões de pagamento (débito, crédito e pré-pago).
A grande diferença é que o sistema Pix permite que qualquer modalidade de transferência e de pagamento possa ser feita em qualquer dia da semana, até mesmo nos fins de semana e feriados, e em qualquer hora do dia. Sendo que o tempo de transferência de valores no sistema Pix pode demorar no máximo 10 segundos, informa o BC.
2) Como o PIX deve funcionar?
Os canais de atendimento digital do seu banco terão o Pix plenamente ativo. Bastando entrar na função, informar o destinatário do pagamento e aprovar a operação de pagamento com a sua senha, biometria ou mesmo com reconhecimento facial.
Você também terá a opção de fazer pagamentos usando QR Code.
3) Quem poderá fazer um Pix?
Qualquer um, pessoa física ou jurídica que tenha uma conta bancaria 'transacional' (conta de depósito à vista, mais conhecida como conta-corrente, conta de de poupança ou ainda uma conta de pagamento pré-paga), numa instituição financeira ou qualquer outro sistema de pagamento, que seja participante do Pix.
4) Como será a chave Pix? Ela será a mesma sempre, assim como o CPF?
Chave Pix é um termo usado para fazer a identificação da sua conta. A chave Pix deve representar o endereço da sua conta no sistema Pix. Existem quatro modalidades de chaves Pix que você poderá usar:
CPF/CNPJ;
E-mail;
Número de telefone celular; ou
Chave aleatória.
A chave Pix deverá vincular uma dessas informações básicas com as informações completas que servem para identificar a conta do usuário, identificação do banco de destino ou de pagamento, o número da agência, o número e tipo da conta.
Chave Pix é o método padrão para facilitar a identificação no Pix.
5) É obrigatório ter uma chave PIX para utilizar o serviço?
A chave Pix não é obrigatória. Ela tem a finalidade apenas de facilitar na hora de você fazer um Pix. A chave Pix visa substituir, com apenas um dado, todo aquele monte de informações, como número da agência, número da conta, CPF, nome, nome do do banco. Para cadastrar a sua chave Pix, basta acessar os canais de atendimento digital do seu banco através do aplicativo ou do internet banking.
6) Só será possível fazer um Pix através do celular?
Você poderá fazer um Pix usando os canais de atendimento do seu banco. Sendo que o celular é apenas mais um desses canais. O Banco Central acredita que os smartphones serão o canal de acesso mais usado pelas pessoas ao fazer um Pix.
Além desse existem outros canais de acesso, que poderão ser disponibilizados, mas isso fica a critério de cada banco, dentre eles estão: internet banking, presencialmente nas agências bancarias, nos caixas de auto atendimento ou mesmo nos correspondentes bancários, como as lotéricas.
7) Por que o BC criou o PIX, para substituir o cartão de crédito, e cartão de débito?
O Pix é mais um meio de pagamento que está à disposição da população. Uma maneira adicional de fazer pagamentos e transferências. Mas não há a intenção do Banco Central em eliminar os demais meios de pagamento.
O Pix foi desenvolvido para facilitar as transações financeiras de maneira que o dinheiro entre na conta do recebedor imediatamente, por isso é considerado um meio de pagamento instantâneo.
8) Mas em que isso pode facilitar a vida das pessoas?
O sistema Pix foi projetado para oferecer uma enorme gama de facilidades, tais como:
- Transferir dinheiro em qualquer hora do dia, em todos os dias da semana;
- Possibilitar que o recebedor tenha os valores disponíveis imediatamente;
- Promover uma redução do custo de transações comerciais, com o aumento da eficiência;
- Possibilitar que o pagador tenha mais rapidez na prestação de serviços, como exemplo: ao fazer o pagamento da sua conta de energia com Pix, o valor sera creditado instantaneamente na conta da distribuidora, esta por sua vez pode fazer o religamento num prazo de tempo menor.
9) E sobre a segurança do Pix?
O aspecto de segurança já faz parte do projeto do sistema Pix desde o início, e tem sido priorizado em todos os pormenores do sistema, principalmente em relação às transações, às informações pessoais e ao combate à fraudes e à lavagem de dinheiro.
As questões de disponibilidade, confidencialidade, integridade e autenticidade das informações dos usuários foram detalhadamente analisadas e uma enorme gama de parâmetros foram implementados para proporcionar altos níveis de segurança.
Sendo que todas as transações deverão se feitas através de mensagens assinadas por meio digital, trafegando criptografadas numa rede exclusiva e separada da Internet.
Ademais, no sistema de 'Identificadores de Contas Transacionais', que deverá armazenar os dados das chaves PIX, as informações dos clientes também estão criptografadas e protegidas por mecanismos que visam impedir varreduras dos dados pessoais.
10) O PIX é mais interessante para as pessoas ou para os bancos?
O sistema Pix é grátis para pessoas físicas, ao passo que os outros meios de pagamento têm custos elevados, tais como o TED e cartão, por exemplo.
Os bancos e as outras instituições financeiras e de pagamento que trabalham com o Pix estarão num ambiente muito mais competitivo, o que impulsiona a inovação, na busca por mais clientes.
Veja também
- Mercado Livre. Linha de capital de giro com prestações facilitadas.
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